A tecnologia blockchain poderá reduzir em até 30% os custos de infraestrutura de oito dos dez maiores bancos de investimento do mundo, ou seja, de 8 bilhões de dólares – almejados – para 12 bilhões de dólares em economias anuais de custos para tais bancos. As conclusões são do relatório “Banking on Blockchain: A Value Analysis for Investment Banks” e baseiam-se na análise de dados de custos de oito bancos, realizada pela McLagan, empresa do grupo Aon plc, em conjunto com a consultoria Accenture.
O blockchain é um tipo de sistema de controle de informações que permite a diversas partes compartilhar o acesso aos mesmos dados, com um nível extremamente elevado de confiança e segurança. É a tecnologia por trás das moedas virtuais como as bitcoins e outras. Os bancos não querem nem ouvir falar em bitcoins, mas veem enorme potencial no blockchain. Esse interesse está ligado ao enorme custo de reconciliação de dados — que faz parte de todos os aspectos da indústria do mercado de capitais.
“As instituições desse segmento enfrentaram uma avalanche de pressões por receitas e custos de conformidade normativa nos últimos anos, levando-as a investir em tecnologias emergentes como alavanca para melhorar a rentabilidade,” destaca Richard Lumb, líder de Serviços Financeiros da Accenture.
“Como acontece com qualquer tecnologia emergente, compreender o que esses investimentos podem produzir é um desafio. À medida que avançamos nas implementações de produção, os executivos de bancos precisarão de um claro roteiro para como e onde repensar suas estratégias e reformular seus modelos de operação, razão pela qual empreendemos este estudo inédito”, destaca o diretor executivo da prática de Blockchain da Accenture, David Treat.
Historicamente, os bancos de investimento mantiveram de forma independente seus próprios bancos de dados de transações, informações de clientes e demais elementos. Para garantir a precisão e a integridade deste conteúdo, os bancos devem conciliar regularmente as informações, o que é um processo complexo, de mão-de-obra intensiva e, por vezes, propenso a erros.
As tecnologias de blockchain potencializam os avanços em software, comunicação e criptografia, que permitirão aos bancos de investimento migrar a manutenção de uma estrutura de banco de dados separada e fragmentada para um banco de dados compartilhado e distribuído, que abrange toda a organização. O blockchain suporta um registro digital compartilhado das transações gravadas e verificadas na rede de participantes. Com a tecnologia, as transações residem em uma estrutura de dados inviolável, visível para todos e que fornece os níveis necessários de segurança e acesso para cada usuário.
De acordo com o relatório, áreas-chave da economia resultante do uso da tecnologia blockchain estavam em processos de middle-office e back-office. Por exemplo:
· Relatório de finanças: os custos poderiam diminuir em até 70% como resultado da qualidade dos dados otimizados, transparência e controles internos;
· Compliance: os custos com conformidade poderiam cair entre 30% a 50%, devido à maior transparência e auditabilidade das operações;
· Operações centralizadas: apoiar funções como “Conheça seu Cliente” e sua integração poderia trazer economias de 50% por meio do estabelecimento de processos mais eficientes para gerenciar identidades digitais e mutualizar os dados do cliente com segurança em múltiplos bancos; e
· Operações de negócios, como o apoio ao comércio, middle office, liberação, liquidação e investigações, também poderiam reduzir seus custos operacionais em 50%, diminuindo ou eliminando a necessidade de reconciliação, confirmação e análises de troca de moeda.
“Esta análise conjunta com a Accenture sugere que o blockchain possa alterar significativamente os parâmetros operacionais dos bancos de investimentos na próxima década,” avalia Chris Blain, sócio da McLagan. “A tecnologia representa um avanço potencialmente importante em um momento em que os principais bancos de investimento estão buscando inúmeras formas de reconstruir seu retorno sobre o patrimônio.”
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