Quando o assunto é financiamento de imóvel, existem diferentes fatores que precisam ser avaliados. Os juros cobrados sobre as parcelas e, principalmente, como ocorre essa cobrança são pontos a serem observados. Nesse contexto, entender como funciona a Tabela SAC faz toda a diferença.
Esse é um sistema de amortização que apresenta algumas vantagens, principalmente para quem já tem um valor guardado para investir em um imóvel ou deseja ter mais economia a longo prazo. Por isso, conhecer os detalhes dessa modalidade pode ser de grande ajuda na escolha do financiamento.
Neste artigo, saiba mais sobre a Tabela SAC e confira as principais características desse modelo de amortização!
O que é a Tabela SAC?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um modelo de pagamento aplicado sobre o financiamento que influencia no valor da parcela. Administrado em uma tabela, apresenta valores decrescentes em cada prestação, devido à diminuição dos juros aplicados.
Logo, a Tabela SAC reúne as principais informações sobre um financiamento: os valores a serem pagos a cada mês. Esse é um tipo de pagamento que apresenta preços cada vez menores nas parcelas, conforme é pago, por conta da cobrança dos juros sobre o montante restante.
Como funciona a Tabela SAC de financiamento?
Para entender melhor como funciona a Tabela SAC, vale a pena destacar que o financiamento de um imóvel ou qualquer outro bem funciona como um empréstimo. Logo, uma instituição financeira oferece um valor total para a aquisição de um bem, enquanto o cliente se responsabiliza pela devolução de todo esse dinheiro, que pode ser com o pagamento em parcelas, com o acréscimo de juros.
A maneira como esses juros serão cobrados varia conforme cada contrato. Na Tabela SAC, as taxas são cobradas sobre o montante devedor. Na prática, quanto mais um cliente paga as parcelas do financiamento, mais baratas são as próximas prestações.
É por esse motivo que esse é um tipo de amortização interessante para quem já tem um valor maior para investir de início. Afinal, as primeiras parcelas do financiamento são mais caras. Conforme o valor total é amortizado, ou seja, o cliente paga as prestações, tanto a dívida quanto as taxas de juros se tornam menores.
Como se calcula a Tabela SAC?
Para entender melhor como se calcula a Tabela SAC, é preciso considerar o cálculo sobre o valor que o cliente pagará a cada mês:
- número da parcela = amortização + taxa de juros incidente sobre o saldo devedor.
Suponha que você realizou um financiamento no valor de R$ 100.000,00 para ser pago em 360 parcelas, com taxa de juros de 0,7% mensais. Dessa maneira, o valor da amortização é equivalente a R$ 100.000,00/360 = R$ 277,78. Logo, as prestações serão pagas nos seguintes valores:
- 1ª parcela = R$ 277,78 + (0,7% * R$ 100.000,00) = R$ 977,78;
- 2ª parcela = R$ 277,78 + {0,7% * [R$ 100.000,00 – (1 * R$ 277,78)]} = R$ 975,84;
- 3ª parcela = R$ 277,78 + {0,7% * [R$ 100.000,00 – (2 * R$ 277,78)]} = R$ 973,89;
- 4ª parcela = R$ 277,78 + {0,7% * [R$ 100.000,00 – (3 * R$ 277,78)]} = R$ 971,95;
- 5ª parcela = R$ 277,78 + {0,7% * [R$ 100.000,00 – (4 * R$ 277,78)]} = R$ 970,00;
- 360ª parcela = R$ 277,78 + {0,7% * [R$ 100.000,00 – (359 * R$ 277,78)]} = R$ 279,72.
Quais as vantagens e desvantagens da Tabela SAC?
Cada sistema de amortização apresenta as suas próprias vantagens. No caso da Tabela SAC, o principal benefício é a oportunidade de ter parcelas com valores cada vez mais baixos, conforme o financiamento é pago.
Desse modo, a última parcela é consideravelmente mais baixa que a primeira. Além disso, a amortização constante do saldo devedor. Esse valor fixo nas prestações facilita o cálculo, sendo um ponto positivo para o planejamento financeiro do futuro.
Vale a pena destacar também que, em comparação com outros sistemas de amortização, o saldo devedor também tende a ser pago de forma mais rápida com a Tabela SAC. Sendo assim, se o objetivo é encontrar mais vantagens a longo prazo e pagar o financiamento em um menor período, esse é um fator a ser considerado.
Em contrapartida, as mudanças no valor de cada parcela podem ser um aspecto negativo para algumas pessoas, no que diz respeito à previsibilidade. Variações de juros no mercado também podem influenciar as prestações futuras, adicionando mais um desafio para prever os gastos nos próximos meses.
Como todas as opções de financiamento, a Tabela SAC apresenta uma série de vantagens e desvantagens. Avaliar as características desse sistema de amortização é uma maneira de escolher aquele que mais se adapta às necessidades, objetivos e condições financeiras de cada cliente. Por esse motivo, é sempre importante fazer uma boa pesquisa antes de fechar o contrato.
